未成年人贷款需法定监护人同意，否则无效。从法律角度看，未成年人缺乏完全民事行为能力，其贷款行为需法定监护人追认才有效。若监护人未同意，贷款合同可能对监护人无约束力。若孩子已签订贷款合同且监护人未参与，问题严重，应及时咨询律师。
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从法律角度，处理未成年人贷款问题常见方式有：一是与贷款机构协商，说明孩子未成年情况，请求解除合同；二是若贷款已造成损失，可向法院起诉，请求确认合同无效并赔偿损失。选择时，若贷款机构愿意协商，首选协商；若协商无果，则考虑法律途径。
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从法律角度，针对不同情况处理未成年人贷款问题的具体操作如下：1. 若贷款尚未发放，立即与贷款机构沟通，说明孩子未成年，请求取消贷款申请。2. 若贷款已发放且监护人未参与，应收集证据，如贷款合同、孩子身份证明等，向法院起诉，请求确认合同无效，并要求贷款机构返还已发放款项。3. 若贷款造成经济损失，如利息、违约金等，可在起诉时一并要求贷款机构赔偿。4. 在整个过程中，保持与贷款机构的沟通，避免情况恶化，同时寻求专业律师的协助，确保自身权益不受损害。